創業第一桶金怎麼存？每月3000元資產翻倍！複利思維ETF投資入門必看
在這個工時長、生活成本高的時代，不論是剛踏入職場、準備創業，或是正在擴張的小型團隊，都面臨一個共同的困惑：為什麼我們這麼努力「賺錢」，卻依然感受不到資產帶來的「自由」？
原因可能不在於你賺得不夠多，而在於你還在用「線性賺錢」思維，抵抗不了社群媒體和便捷貸款帶來的「假性富有」陷阱。
要打破：工作 → 領薪 → 消費 → 再工作的無限循環，你需要啟動一個資源的「自我增殖」系統。而這套系統的核心，就是今天我們要談的：複利思維。
圖片來源：元富證券官網
一、複利：不是傳說，而是可複製的「資源增長機制」
若要用一句最簡潔的方式描述複利，那就是：
複利就是：「利滾利」的魔法。讓你的錢，在你睡覺時也努力幫你工作。
這種投資方法並非純粹靠運氣，而是靠時間的長期累積。
以最常見的 ETF（指數型基金）為例，只要市場維持長期平均成長，資金就會根據前期累積的金額與報酬率不斷向上堆疊。
例如：
每月投入 3,000 元於 ETF，假設年化報酬 6%，十年後約可累積至 50 萬元左右。
這不是特殊案例，而是能透過數學模型驗證的穩定趨勢，這項機制對任何想增加自身選擇權的人都極具關鍵性，尤其適用於：
• 正在打基礎的 20 – 30 歲青年
• 想創業但缺乏起步資金的人
• 希望建立「安全底盤」的小型創業者
• 想累積未來轉職、進修、創新的彈性者
複利的價值在於——
它能讓普通收入的人，也能靠時間建立可觀的資產。
二、第一桶金：不是固定金額，而是「能擴大選擇權的資本」
社會上常聽到「存到第一桶金就能做更多事」，但比較少人討論的是：第一桶金不是單一標準，而是因人而異的「能力門檻」。
更精準地說：第一桶金＝能讓個人或創業團隊提高決策自由度的基礎資本。
不同階段的需求也不同：
• 想創業的人：第一桶金可能是 30–60 萬元的網站、打樣、設備或廣告成本
• 想轉職自由工作：可能是 3–6 個月的緩衝金
• 想提升競爭力：可能是進修、工具、課程的預算
• 已在創業的團隊：可能是第一筆可承擔風險的流動現金
若無法累積這筆「彈性資本」，即使有機會出現，也可能因為資金不足而無法採取行動。
因此第一桶金的真正價值，不在金額本身，而在於它所帶來的機會承載力。
三、為什麼青年、新創者與中小企業主特別需要複利思維？
1. 工作收入有極限，但資產成長可以突破天花板
薪資是以時間交換，成長幅度有限；但透過複利，資產增長會逐年加速。
2. 創業風險高，但複利能提供安全底盤
新創失敗率高，然而 ETF 的長期走勢則相對可靠：越需要冒險的人，越不能沒有穩定資產。
3. 複利是讓「普通收入者」累積未來底氣的方式
不是每個青年都有背景，也不是每個創業者都能一次募到資，複利讓小額資金也能擁有成長性。
4. 資產帶來的是心理安全感，安全感帶來好決策
當手上有可支配的資金時，創業者更能冷靜做出長期有效的選擇。
四、青年與新創者可採用的「三階段第一桶金策略」
這套模式特別適合工時長、收入不穩、需要建立底盤的族群。
階段一：制度化累積（0～10 萬元起步）
這個階段不是靠努力，而是靠系統。
• 自動扣款：每月固定投入 3,000～5,000 元 至 ETF
• 開兩個帳戶：一個生活，一個累積資產，避免混淆
• 最低生活邊界：先扣投資、再花生活費
• 避免生活方式膨脹：外送、交通、小額花費是最容易侵蝕資產的地方
這一階段的目標只有一個：讓資產開始穩定成長。
我知道很難，特別是當你收入增加了，會覺得自己「值得」一杯 180 元的手搖飲。但請記住：「生活方式膨脹」是殺死第一桶金的最快方式。
階段二：建立創新或創業預備金（10～50 萬元）
逐漸累積後，資產會開始讓人感受到「滾動」。
在此階段可以開始：
• 建立專屬的創業基金／自我投資基金
• 學習市場測試、基本創業工具
• 利用小額資本嘗試 side project
• 使用 50% 穩定投資 + 50% 自我實驗的配置
這樣的方式能同時提升技能、累積經驗、降低創業首次失敗的衝擊。
階段三：將資本與能力結合（50～100 萬元以上）
當資本累積到一定程度後，個體或團隊的決策彈性會大幅提升，例如：
• 有能力嘗試廣告投放、不再只是靠自然流量
• 能購入第一套設備、第一份軟體工具
• 能進行品牌建設、網站、形象優化
• 能保留現金流以應對市場波動
這個階段的象徵意義不在於變「有錢」，而是具備更穩定的行動力。
五、為什麼第一桶金建議以 ETF 為核心？
ETF（指數型基金）之所以適合作為第一桶金的工具，有三個重要原因：
1. 風險分散
買一檔 ETF，就等於同時持有一籃子股票；單一公司表現不好，不會一夕清空資產。
2. 長期穩定成長
主要跟著市場、指數、產業，代表投資的是整體世界的生產力，而不是押注單一事件。
3. 門檻極低，適合大多數青年與創業者
每月 3,000 元 就能開始，且不需要時刻盯盤。
對需要把心力放在事業與技能精進的族群來說，ETF 是一種低負擔、穩定且高效率地參與市場成長，把時間留給彼此的核心事業。
六、複利思維不只是一種理財方式，也是人生策略
在累積資產的過程中，複利並非只發生在金錢上。
以下皆是「複利」：
• 持續閱讀帶來的知識累積
• 建立專業作品集帶來的機會累積
• 每月新增一個專案帶來的影響力累積
• 每年提升一項技能帶來的能力累積
複利真正的本質是：把小的行動變成長期成長的力量。
對青年、新創者、中小企業主來說，這是最能讓發展不再依靠運氣的成長方式。
七、讓複利啟動：適用所有人的可落地清單
以下五項行動，是最容易開始、最不需要痛苦努力、但能帶來最高回報的起步方式：
1. 建立固定投資機制（自動扣款或固定轉帳）
金額不必高，但要穩定。
2. 設定明確的第一桶金用途
創業基金？緩衝金？進修費？用途越清楚，越容易堅持。
3. 審視消費結構（生存／投資／欲望）
只要削減 10% 的欲望型支出，資金累積速度就能加倍。
4. 保留每月 10–15 分鐘的財務複盤
讓成長軌跡可視化，也更能調整策略。
5. 啟動非金錢的複利：每月一項成長行動
作品集、課程、專案、人脈、技能……這些比資產更能擴大人生的可能性。
八、結語：第一桶金代表的是「行動能力」，而非身價
第一桶金的價值不在金額本身，而在於它賦予個體的「行動空間」。
有了這筆基礎資本，青年族群、新創者與中小企業主都能更自由地做出選擇：轉職也可以、創業也可以、升級技能也可以、抓住機會也可以。
複利不是快速致富的方法，而是讓人生逐步穩定、逐步擴張的長期策略，它屬於每一個願意早開始的人。
真正的自由不是等到賺夠多錢才開始，而是從你決定讓複利思維啟動的那一刻開始，不要再等了！
今天就打開你的銀行 App，設定你的第一個自動扣款計畫吧！
九、投資常見問題Q&A
Q1. 什麼是「複利」？每月固定投入 $3,000$ 元，大概多久可以看到效果？
A： 複利就是「利滾利」的機制，讓你的本金和已經獲得的利潤一起持續產生報酬，使資產增長逐年加速。
文章中舉例：每月投入 $3,000$ 元於 $\text{ETF}$（假設年化報酬 $6\%$），十年後約可累積至 $50$ 萬元左右。複利的關鍵在於時間的長期累積，越早開始效果越顯著。
Q2. 文章將累積第一桶金分為哪幾個階段？對於收入不穩的族群，哪個階段最為關鍵？
A： 文章提出了「三階段第一桶金策略」：
1.階段一：制度化累積（$0$～$10$ 萬元起步）： 建立自動扣款、區分生活與投資帳戶，目標是穩定成長。
2.階段二：建立創新或創業預備金（$10$～$50$ 萬元）： 開始 $50\%$ 穩定投資 $+ 50\%$ 自我實驗。
3.階段三：將資本與能力結合（$50$～$100$ 萬元以上）： 擁有更穩定的行動力與決策彈性。
對於收入不穩或剛起步的族群，階段一（制度化累積）最為關鍵，因為這個階段的目標是靠系統而非靠努力，確保資產能穩定啟動成長，避免生活方式膨脹侵蝕本金。
Q3. 為什麼文章建議用ETF來作為累積第一桶金的核心工具？
A：ETF（指數型基金）適合的原因有三：
1.風險分散： 買 $\text{ETF}$ 等於持有一籃子股票，不會因為單一公司出問題而資產清空。
2.長期穩定成長： 投資的是整體市場或產業，能穩定參與世界的生產力。
3.門檻極低： 每月 $3,000$ 元就能開始，不需要時刻盯盤，讓青年和創業者能將心力放在事業上。
Q4. 除了金錢上的複利，文章還提到了哪些「非金錢的複利」？
A： 複利思維不只適用於金錢，更是一種人生策略。非金錢的複利包括—
• 知識累積： 持續閱讀。
• 機會累積： 建立專業作品集。
• 影響力累積： 每月新增專案。
• 能力累積： 每年提升一項新技能。
這些「非金錢複利」最終能比資產本身擴大更多人生的可能性。
Q5. 累積第一桶金的過程中，最應該避免的陷阱是什麼？
A： 最應該避免的是「生活方式膨脹」。
當收入增加時，很容易覺得自己「值得」更好的享受（例如高價手搖飲、外送），這些小額但頻繁的「欲望型支出」是殺死第一桶金最快的方式。文章建議「先扣投資，再花生活費」，並審視消費結構。
企業經營的每個階段，幾乎都會遇到需要外部資源與專業協助的時刻，只是多數人並不確定，該從哪裡開始。
關於夢想智賦｜你的公司資源加速器
我們致力於成為企業成長的最佳推手，提供一站式的企業資源整合服務，讓創業這條路不孤單：
【資金媒合】協助申請政府補助、財務募資，讓好點子有錢執行。
【顧問陪跑】提供數位轉型工具與專業諮詢，解決經營卡關難題。
【品牌曝光】舉辦活動與媒體宣傳，讓更多人看見你的品牌。
不論你是新創公司、中小企業還是想要數位轉型，我們提供多元顧問團隊來幫你找到對的成長資源！
► 想免費獲得第一手關鍵情報資源？免費加入【官方會員】獲得會員專屬電子報＋【官方LINE帳號】，最新資訊不漏接，我們陪你一起把公司做大！
