青年創業貸款五大必知重點、額度、利率、申請流程一次掌握
現在越來越多人把創業、當老闆作為自己的夢想與目標，特別在疫情之後，希望能創造不一樣的人生，但萬事起頭難，對於準老闆們來說，在創業路上最大的挑戰之一，就是資金從哪裡來。行政院經濟部中小及新創企業署為了創造有利於青年創業環境，而規劃青年創業貸款，協助創業者取得創業初期所需要的資金。我們將在這主題之下整理了五大重點，和大家分享申請青年創業貸款有什麼需要注意的地方喔。
一、什麼是青年創業貸款
全名為青年創業及啟動金貸款，也就是時常聽到的青年創業貸款或青創貸款，目的是為了幫助 18至 45歲的青年創業完成夢想（配合民法修法將成年20歲規定調整下修為18歲，並於 2023年 1月 1日生效），而提供創業初期營運資金的貸款方案。貸款適用範圍包括：創業準備金、開辦費用、營運週轉金以資本性支出（如：機器設備、廠房修繕、軟體購置、系統開發…等等）。 行政院於 2020年 8月推出 600億元的青年創業貸款新制方案，貸款金額最高可達 1,200萬元，目前已開放 17家銀行（台灣中小企業銀行為專責銀行）與 3家信用合作社申請辦理，申請人可以依照個人喜好或交通便利性來選擇適合的金融機構。
目前青年創業貸款新制特色
- 提供青年創立公司設立登記未滿 8年之經營所需要的資金。
- 中小企業信用保證基金提供最低 80%融資貸款擔保。
- 貸款金額在 100萬元以下者不用增加保證人；若貸款金額高於 100萬元以上，增加連帶保證人則以 1人為原則。
- 貸款額度高，創業準備金及開辦費用最高 200萬元(2025年 7月 1日開始取消此貸款用途)、週轉性支出最高 600萬元以及資本性支出最高 1,200萬元。代表人或負責人相同之不同公司，總計獲核定青年創業貸款額度不得逾前二款加總之最高額度(1,800萬元)。
- 貸款利息及信用保證手續費低。在 2022年 3月 31日前，新申貸且符合補貼規定者，貸款金額在等於或低於 100萬元，政府將繼續提供 5年的利息補貼優惠。另外，經濟部在 2023年 3月 24日表示，已申請「青年創業及啟動金貸款」者，將配合調整利息補貼金額，貸款戶的利息補貼權益不受央行升息的影響，利率調升差額將由政府全額吸收。
（可參考：經濟部中小及新創企業署）
二、青年創業貸款申請上有什麼條件呢
青年創業貸款的申請條件可依照申請名義分成兩種：以個人名義或公司名義申請貸款，最重要的是個人或公司的戶籍登記都要在台灣，詳細青年創業貸款條件請看下表。
※ 2025年7月1日起，修正為公司設立登記未滿 8年之經營所需要的資金，符合申請青創貸款資格。
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
三、青年創業貸款利率真的低
青年創業貸款的利率是採用機動（非固定）計息的方式，以中華郵政二年期定期儲金機動利率（未達 500萬元存款額度），再加上 0.575%計算。以 2024年 3月 27日利率生效日為基準，目前利率為 2.295%（ 1.720% + 0.575 %），雖然 2022年經過 4次升息，2023年 3月又再次升息半碼（0.125%），相較於銀行一般信用貸款的利率，平與均約 7%，青創貸款可是相對便宜許多。（機動利率可參考：中華郵政）
申請貸款前，除了了解貸款的利率，一定要先搞清楚就是可貸款的額度以及貸款期間與多久內要償還。銀行會依照不同的貸款用途，而給予 400 ~ 1,200萬元不等的額度上限，貸款期限和寬限期也會因資金用途而有所不同。因此，我們整理出下方表格，讓申請人能更清楚掌握各項貸款標準條件。
青年創業貸款額度與貸款期限
※ 2025年7月1日起，取消「創業準備金及開辦費用最高 200萬元」此貸款用途申請。
備註：寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
四、青年創業貸款準備文件有哪些
以下需要準備資料請大家多多留意。還是一樣舊話重提，準備越完整，更齊全的文件，才能快速有效提升申貸成功機率喔。
- 創業貸款計畫書或申請表
- 負責人資料
- 本國人：身分證影本以及參與創業輔導證明
- 外國人：護照影本以及創業家簽證或就業金卡
- 切結書
- 公司設立登記或立案之證明文件
- 其他必要佐證資料或經金融機構指定書件
五、青創貸款申請流程，一張圖快速看懂
確認申請條件、準備好申請文件後，選擇政府合作之承貸銀行遞交貸款申請書，銀行便會依據申請文件進行辦理審查及徵信等，通常作業時間約為一到兩周，就會決定是否成功核准及貸款條件，若審核成功，便會進行後續的對保、簽約及撥款。以下整理申請流程及辦理青年創業貸款所承作的 20家金融機構。
青年創業貸款申請流程
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
完成撥款後，若申請人是自己提供擔保品且貸款金額低於 100萬元，則可向承貸銀行按月申請利息補貼；假如是由中小企業信保基金承保，後續須配合相關單位的追蹤輔導。另外要注意的是，每家銀行會收取不同的手續費，大多落在 3,000 ～ 12,000元，而有些銀行則是收取貸款額度的 0.1 ~ 0.5%作為額度辦理費用。
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
六、運用青年創業貸款，加速創業發展
與其他信用貸款相比，青年創業貸款的各項還款條件都是比較寬鬆的，加上政府提供的多項優惠措施，包括利息補貼、信保基金高保證成數等等，創業者申請成功比率很高。最後需要注意的是，申請青年創業貸款的資金用途是供創業所使用，運用政府資源提供多項優惠，來加速自己創業的成長，成為事業發展的助力。
*本文章來自：夢想銀號，經作者同意轉載
